听央妈的话,脱了马甲规规矩矩做生意 花呗接入征信会影响贷款吗

如果咱们只看到花呗接入征信了,还没搞清楚这个事儿具体有什么影响,甚至不知道这是冲谁来的,那我们就看看央妈在此之前做了一个多么重要的铺垫,2021年3月,央行发出公告,特别强调所有的贷款机构都不能在玩文字游戏了,必须以明显的方式向借款人展示年化收益率,为什么?因为他们一玩文字游戏,普通人眼里看到的是四点几、五点几的贷款利率,可实际上的年化可以达到30%,甚至远超过这个数字。高利贷也不过如此了。还有玩套路的,先给你一个低利率,然后再搞点小动作调高利率,借款的人浑然不觉,可数钱的人门清,本质上这就是一个你谁不想体面我就帮你体面的过程,再变着花样的收取高额利息,把高利贷套上亲民的小外套给借款人下套,导致人家个人信用的崩塌。现在不行了,你把外套给我脱了,在你们上报征信之前先利索利索自己。接着因为贷款的门槛低、放款快,包括花呗在内的网贷覆盖了4.3亿的借款人。360的周鸿祎曾经困惑地说,我就看不懂怎么互联网都去做金融了,然后就啪啪啪打脸,网贷产品刷刷的就上线了。这4.3亿人原本不容易获得信用卡,他们是收入不稳定的人,是学生,是刚刚步入社会的年轻人,为什么不能这么干?因为这样的套路让年轻人更穷困,让本来就不富裕的人更不富裕,让本来就负债累累的人变成了囚徒。这几亿人的群体本来不在银行风控覆盖的范围内,你信用卡审核那么严格,都有800多亿的逾期额,更何况是网贷。然而网贷机构拿谁的钱去放款呢?是他自己兜里的钱吗,不是的,背后是问银行,问股东搞资产证券化加杠杆来的钱。也就是说,一旦风险爆发,买单的是全社会。于是这次特别提出要求,机构自身的放款比例不得低于30%,现在是有福同享,有难同当,出了事儿你跑了,让银行让储户让全社会给你擦屁股不好使了,接着对外融资杠杆限制在五倍,还想一本万利做高风险就甭想了。

啥叫对外融资?就是那些跟银行借的钱跟股东借的钱,想拿这个钱去放款,我现在给你压缩了。比方说你手上有200亿净资产,那你从银行借个200亿吧,最多400亿,400亿也不少钱吧,那你可别忘了今天接入征信的花呗的机构曾经通过资产证券化把杠杆加到了十几倍,手握紧300多亿的净资产,四年超发了5000多亿的产品,还有代表站出来公开挑战我们的金融体系,说落后就改变他,什么老年俱乐部,一个网贷公司注册没多少钱,动则放贷几百亿,上千亿的资金,这钱哪儿来的?

就是因为曾经靠资产证券化,ABS做杠杆它不算做杠杆,现在算了,你把杠杆给我拿掉,我要压缩你的放款能力,不然我看你们要上天了。大家别忘了,就是因为某些人口中去抨击的监管,才保护了更多的人,更广泛的普通人。还有你们干的这个事儿是消费贷款,消费金融,那就持牌上岗吧,不要在灰色地带得瑟了,接受规管,不是你们关上门自己人一拍手说好定了,做它个几千亿。你先拿着牌照就规规矩矩做牌照范围内的事儿,别再打着创新的旗号,连头茬韭菜都割。

最后别忘了征信报告是一个人的信用身份证、通行证,在一个成熟的信用体系中,这个报告会跟你一辈子的,你可以甚至不在乎房贷车贷,但如果招聘看征信,你前面是过了,最后却无法录取呢,只有通过让大家明白征信的重要性和代价才能去对抗消费主义。好多人都是从两三百开始迅速变成两三千,再到上万。如果你习惯了赚2000,花2万购入奢侈品,拿着最新的数码产品,住着五星级的酒店,就这样的日子来得太容易太早了,就会像小品里说的那样,你把握不住啊。

消费主义培养着你的欲望,把你变成精致穷的同时,贷款产品摇身一变成了帮你圆梦的慈善家,超前消费是台面上的话,本质是在透支未来挖窟窿,穷小子靠十几万的网贷额度拿出了彩礼,生活再苦也要用花呗给心爱的人过个节,多么美好的编织,其实是让一批中产失去了抵御风险的能力,你看起来他们什么都能拥有,什么都唾手可得了,但只要现金流出了问题,比如你失业了病了,任何风险情况来临的时刻,一切都是泡沫,说破就破,这个社会有一种氛围的,买啊买下全世界,如果这种意识渗透到每一个人的意识里,根植其中是非常可怕的。我们不能走其他国家的老路,日本从60年代的繁荣到90年代泡沫破碎,社会一度崩塌,这些都是现实,如果我们不需要通过爆发社会性的悲剧为代价,如果可以不碰那幅多米诺的骨牌,那就防微杜渐,不要为了一时的爽,给自己的未来埋下大雷,不要为了几个人鼓吹的时髦,陷入消费主义的陷阱。

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